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英国央行降息25个基点的决定加大了英国银行业的利润压力,将引发银行采取措施削减成本。
英国央行周四将利率下调至历史低点0.25%,这符合英国公投脱欧后市场的广泛预期。此次降息将再次压缩银行贷款利息收入和存款利息支出之间的差距。
为减轻负面影响,英国央行还推出了超低利率的4年期贷款,激励银行将降息的效果传递给借款者。英国银行类股应声上涨。
上周数家银行发布了业绩报告,英国各银行的高管纷纷警告称,虽然降息不太可能对净利润造成实质性影响,但会继续挤压已经很窄的息差。
汇丰控股有限公司(HSBC Holdings PLC, 0005.HK, 简称:汇丰控股)周三表示,降息25个基点可能导致该行今年损失约1亿美元的净利息收入(即贷款利息收入和存款利息支出之间的差额),预计明年受影响的净利息收入为2亿美元,这一估算的前提是英国央行不再降息。莱斯银行(Lloyds Banking Group PLC, LYG)上周称,降息将使该行在未来12个月损失1亿英镑(合1.317美元)利息收入。
巴克莱集团(Barclays PLC, BCS)在半年度业绩报告中进行了模拟分析,预计降息会导致其英国业务利息收入减少8,200万英镑。加皇资本市场(RBC Capital Markets)分析师称,预计将于周五发布业绩的苏格兰皇家银行(Royal Bank Of Scotland Group PLC, RBS)受此次降息的冲击最大。
周四,银行仍不愿透露降息的全部影响是否会以及如何传导至储户。对于借款人而言,降息的影响料将迅速传导至更广泛的经济中,因为大部分英国抵押贷款与基准利率挂钩。
巴克莱财务总监Tushar Mozaria上周表示,该行的大部分抵押贷款是追踪英国央行基准利率的抵押贷款。莱斯银行称,降息后有大约700亿英镑可变利率贷款需重新定价。
到目前为止,英国银行业都一直是通过削减成本来应对持续偏低的利率水平。莱斯银行已宣布计划额外裁员3,000人。汇丰称,利率水平是该行在可预见未来将股息冻结在当前水平的一个考虑因素。上周巴克莱和莱斯银行都基本维持财务预期不变,尽管当时降息迫近。
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